正所謂“一年之計(jì)在于春”，適逢春回大地，春耕備耕的關(guān)鍵時(shí)期，做好春耕備耕工作對(duì)實(shí)現(xiàn)全年糧食和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要，而保險(xiǎn)業(yè)無(wú)疑將在其中扮演關(guān)鍵角色。2月17日，在第280場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)披露了保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)、春耕備耕“路線圖”。而北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，各地銀保監(jiān)局也接連推出農(nóng)險(xiǎn)相關(guān)支持政策，對(duì)春耕工作進(jìn)行支持。

各級(jí)監(jiān)管劃定農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展方向

一年之計(jì)在于春，一年好景在春耕。24節(jié)氣中的雨水馬上到來(lái)，春耕已然就在眼前。在護(hù)航春耕備耕過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)無(wú)疑將扮演關(guān)鍵角色。2月17日，銀保監(jiān)會(huì)表示，將引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)不斷深化農(nóng)村融資改革創(chuàng)新，積極回應(yīng)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興需求，全力服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)、春耕備耕。

除了銀保監(jiān)會(huì)，2022年開(kāi)年以來(lái)，多地銀保監(jiān)局也接力出臺(tái)相關(guān)政策，支持春耕工作。1月，河南銀保監(jiān)局《關(guān)于做好低溫雨雪天氣保險(xiǎn)服務(wù)及災(zāi)后春耕備耕保障工作的通知》，督導(dǎo)各農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承辦機(jī)構(gòu)強(qiáng)化科技賦能，提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶“愿保盡保”，高效支持春耕春種備耕生產(chǎn)。2月，江蘇銀保監(jiān)局印發(fā)文件，增加低溫冷害和高溫?zé)岷r償，推動(dòng)惠農(nóng)政策落地，維護(hù)農(nóng)民利益。此外，近日，廣東銀保監(jiān)局召開(kāi)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展工作座談會(huì)。

“春耕在即，但是作物一生都會(huì)遇到不同風(fēng)險(xiǎn)，春耕期間和出苗期也會(huì)遇到冰凍、干旱、倒春寒、霜凍等災(zāi)害，抓好保險(xiǎn)也是為一季和全年的生產(chǎn)提供安全保障。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱如是分析。

太平財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有損失補(bǔ)償基本職能，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的自然災(zāi)害后，會(huì)像農(nóng)戶及時(shí)支付賠款，有助于農(nóng)戶快速開(kāi)始災(zāi)后再生產(chǎn)，同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)防災(zāi)防損機(jī)制，通過(guò)防災(zāi)宣傳、防災(zāi)培訓(xùn)、防災(zāi)設(shè)施建設(shè)等提升農(nóng)戶抵抗自然災(zāi)害的能力，為春耕備耕保駕護(hù)航。

農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，已突破900億元

在銀保監(jiān)會(huì)和各地銀保監(jiān)局等監(jiān)管部門的政策支持下，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)也“如魚得水”，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保障規(guī)模不斷增加。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生告訴北京商報(bào)記者，近年來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)迅速，從2012年的240.6億元快速增加至2020年的814.93億元，已經(jīng)超越美國(guó)，成為全球最大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。與之相伴的是，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障從2012年的9006億元提高至2020年的4.13萬(wàn)億元。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為965.18億元，同比增長(zhǎng)18.4%，為1.88億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障共計(jì)4.78萬(wàn)億元。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得以快速發(fā)展，背后有哪些助推因素？庹國(guó)柱分析指出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高速發(fā)展，首先得益于各種支持政策，特別是財(cái)政支持政策，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)平均補(bǔ)貼80%左右，調(diào)動(dòng)了農(nóng)戶參保的積極性。

朱俊生表示，十八大以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等部門出臺(tái)了一系列推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的政策，包括加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)，開(kāi)展農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)、完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，開(kāi)展以獎(jiǎng)代補(bǔ)試點(diǎn)，明確市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)招標(biāo)規(guī)則等，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的政策環(huán)境不斷優(yōu)化。

北京商報(bào)記者注意到，2022年初，財(cái)政部發(fā)布了2022版《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策進(jìn)行了整體規(guī)范和優(yōu)化。

“除了政策支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展還得益于各級(jí)政府部門密切合作和支持，幫助保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)宣傳組織，提高參保率，擴(kuò)大覆蓋范圍，很好的解決了定損理賠中的問(wèn)題，保護(hù)了投保農(nóng)戶的利益。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的積極參與，并在實(shí)踐中進(jìn)行產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)和制度創(chuàng)新，不斷適應(yīng)農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求，而法律法規(guī)和監(jiān)管制度不斷完善，也使市場(chǎng)秩序得到規(guī)范和維護(hù)。”庹國(guó)柱補(bǔ)充表示。

仍需因地制宜滿足地方特色需要

雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入和保障規(guī)模不斷擴(kuò)展，但目前仍面臨一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。

庹國(guó)柱表示，目前，部分地區(qū)和少數(shù)農(nóng)戶，對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位，投保積極性不高。大部分農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品（物化成本保險(xiǎn)）保險(xiǎn)金額太低，農(nóng)戶不大認(rèn)可，投保意愿不強(qiáng)。同時(shí)，有些地方保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)，損害了投保農(nóng)戶的利益，影響到市場(chǎng)效率。而有的地區(qū)因?yàn)閰^(qū)域間風(fēng)險(xiǎn)差異大，又沒(méi)有實(shí)行差異化費(fèi)率，引起道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇，也產(chǎn)生不少賠付糾紛。

朱俊生也表示，當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的品種范圍有待拓展，以適應(yīng)地方特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。財(cái)政的保費(fèi)補(bǔ)貼政策沒(méi)有很好地體現(xiàn)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的支持。

鑒于此，朱俊生建議指出，應(yīng)盡快將完全成本保險(xiǎn)拓展至全國(guó)范圍，提高保障水平。并探索實(shí)現(xiàn)完全成本保險(xiǎn)向產(chǎn)量保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型。同時(shí)，要將地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以獎(jiǎng)代補(bǔ)的做法逐步擴(kuò)大到全國(guó)，支持各地具有地方優(yōu)勢(shì)特色的農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的發(fā)展。

展望未來(lái)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，庹國(guó)柱認(rèn)為，在鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的背景下，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有很大的發(fā)展空間，前些年平均增長(zhǎng)率在20%以上，預(yù)計(jì)在未來(lái)幾年內(nèi)仍然會(huì)以較高速度發(fā)展。但是目前，除了小麥、水稻、玉米三大作物的保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到70%以上，其他作物和牲畜的投保率不高，例如對(duì)國(guó)民肉類供給有重要影響的生豬，投保率不過(guò)20%多。其他各省的重要特色農(nóng)產(chǎn)品、牧業(yè)、漁業(yè)生產(chǎn)，承保率更低。所以，發(fā)展空間還很大。

下一步，保險(xiǎn)業(yè)該如何做好農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)金融服務(wù)？銀保監(jiān)會(huì)表示，將助力初級(jí)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供，確保糧食生產(chǎn)和重要農(nóng)產(chǎn)品供給的金融投入。在糧食主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣加快實(shí)施三大糧食作為完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)全覆蓋，同時(shí)抓住種子和耕地兩大核心，持續(xù)加大保險(xiǎn)服務(wù)供給，并推進(jìn)農(nóng)村金融數(shù)字化發(fā)展，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)廣泛運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，健全精準(zhǔn)高效驗(yàn)標(biāo)、查勘定損機(jī)制。